银行不放贷暗示房子不值钱了吗

临近年底，本来是开发商冲任务，很多想买房的人集中入手的时候;从历年房产交易数据看，年底也是一个冲量时机;然而进入11月以来，银行贷款不但没有放松，反而进一步收紧。

之前就有很多人认为，对于首套房购买者不应该有贷款的限制;然而现实很骨感，不但首套房利率优惠没有，多地还上浮了首套房的贷款利率，上浮幅度在10%-20%之间，有些中小股份制银行甚至上调了30%，分明就是不想再把信贷额度投入到房贷上的姿态。

当然，有人会想，这不是国家抑制炒房的措施吗?限贷，只是对放贷不放贷进行限制，比如首套房首付比例涨到35%，二套房60%，三套房全款不能贷;但是具体到利率等风险控制方面的问题，就是银行自己的事情了。

那么利率上涨是否给购房者增加了负担?媒体通常喜欢解读，说什么涨了多少，就要多还多少月供;但比起2013年前后6%的利率，结合通胀来说，现在的利率水平还是合理的。那么究竟是什么让购房者感觉压力大呢?

那就是贷款的难度提升了，额度下降了，审批速度慢下来了。

据媒体报道，四季度以来，银行放款速度进一步收缩，最长可以延长到180天，甚至导致二手房交易违约;而且，需要的材料也越来越细化。

为什么曾经是香饽饽的房贷，有着实体抵押物的房贷，竟然不受待见了呢?

除了政策限制的因素，那一定就是抵押物不值那个钱了。

表面上看，房子作为不动产，算是非常安全的资产，持有者也很难神不知鬼不觉的把它解套;但是房贷周期长，最短也要20年，可以说流动性是非常差的。此外，房贷收益对于银行来说，也显得很鸡肋;贷过款的朋友都有这样的感觉，开始还款很吃力，渐渐地就舒服了;反过来想想，欠债的舒服了，那么难受的一定就是债主了。按照过去20年，实际的通胀率看，目前4.9%的贷款利率，实际上买房人每年承担的利率只有1.48%，剩下的就是银行贴补了。

这样银行就不乐意了。

但为啥之前银行拼命放贷呢?因为房屋在溢价啊。刚刚不是说了，房子作为不动产，算是一种安全的资产，而且在房价高速上涨的时候，银行也在对房价进行评估;如果房价溢出过多，形成泡沫，那么银行自然要发出风险预警。

政策的影响也不应该忽视，决策层说要防止资金进入楼市，银行自然要对资金看得紧一些，尤其是违规流入楼市的如消费贷、现金贷等等。

按以往的经验，明年一月可能会有定向降准，届时银行资金充裕些，贷款可能会容易;但不管怎么说，房贷被限制，实际上是房屋价值缩水的一个体现——不动产都不能当抵押物了，那么这个事情就诡异了。因此，如果是自己愿意买一套房自己住，可以看看明年是否有机会;如果是想投资、想保值，那么换到银行的角度来考虑这个问题，就会发现买房投资不再像之前那样，是不赔的了。